Не только банк отказывает потенциальному клиенту в выдаче кредита. Нередко сам заявитель, получив одобрение кредитной организации, идет на попятную. Самый высокий процент «отказников» — по ипотечным кредитам. Операционные издержки, связанные с отказами, банки просчитывают заранее и включают в стоимость своих продуктов.

Когда клиент идет в отказ

Одобрив выдачу кредита, банк всегда оставляет клиенту возможность «передумать». Как правило, кредитным предложением клиент может воспользоваться в течение 30 дней после принятия банком положительного решения. В некоторых финучреждениях этот срок достигает трех месяцев, а если речь идет об ипотечных кредитах, то у заемщика есть три-четыре месяца, чтобы подобрать квартиру.

Клиенты не всегда приходят за одобренными кредитами. Например, в Райффайзенбанке говорят, что около 5% клиентов с одобренными займами отказываются от их получения в последний момент, такой же процент в Альфа-Банке. В ВТБ 24 этот показатель составляет 10%.

Большинство отказов поступает от граждан, подающих заявки на получение ипотечных кредитов. Как рассказывает заместитель директора департамента анализа рисков ВТБ 24 Тимофей Костин, чаще всего отказы случаются именно в залоговом кредитовании: ипотека и авто. «Клиенты подают заявки в несколько банков и выбирают тот, который предложит наилучшие условия», — поясняет он.

«Причин отказа от кредита может быть несколько, и это не только появление более выгодного предложения, — добавляет начальник управления ипотечного и потребительского кредитования СМП Банка Наталья Коняхина. — Например, человеку срочно понадобились деньги, которые он планировал внести в качестве первоначального взноса, или он потерял работу».

Кроме того, сама кредитная организация может быть косвенно виновата в отказе клиента от ипотеки. «У банков достаточно жесткие требования к объектам недвижимости, — говорит директор департамента розничного бизнеса Первого Республиканского Банка Рустем Ибрагимов. — Зачастую заемщик, которому одобрен кредит, просто не успевает подыскать объект, подходящий ему и устраивающий банк. В первую очередь это относится к массовому сегменту заемщиков».

Как отмечает Наталья Коняхина, в среднем процент «отказников» по ипотеке составляет от 20% до 50%. «Хорошим показателем считается, если из 100 одобренных кредитов 50—70 выходят на сделку, — уточняет она. — Если меньше, то уже встает вопрос об эффективности используемой банком модели».

По другим продуктам — потребительским займам и кредитным картам — отказов меньше, утверждают банкиры. Но в то же время причин, по которым потенциальные клиенты идут на попятную, может быть больше. В частности, помимо ставки по кредитам наличными, заемщики придают значение скорости принятия решения. «При быстром получении кредита ставка не так важна — как правило, такие займы гасятся досрочно», — поясняет директор департамента розничных продуктов и технологий Промсвязьбанка Иван Пятков.

Банкиры также напоминают о системе Risk Based Pricing, при которой заемщик не знает размер ставки до получения одобрения со стороны банка. В частности, член правления Райффайзенбанка Андрей Степаненко рассказывает, что основная причина отказа связана именно с тем, что при анализе документов банк предлагает оформить кредит по ставке выше, чем изначально рассчитывал заемщик.

Также нежелание кредитоваться может возникнуть из-за изменения финансового положения клиента. К примеру, если родственники или друзья дадут в долг необходимую сумму. Что касается кредитных карт, то, по словам Тимофея Костина, уровень отказов по ним минимальный: клиенты не всегда ими пользуются, но берут «на всякий случай».

«Кредитную карту обычно заказывают «на будущее», соответственно, до начала ее использования клиент оплачивает небольшую сумму годового обслуживания», — добавляет начальник управления по развитию кредитов наличными Альфа-Банка Дмитрий Семков.

Убыточные «отказники»

Для банков такие «отказники» могут быть убыточны, в первую очередь из-за операционных издержек. «Убытки, как правило, складываются из затрат на проверку заемщика, поручителя и залога, а также расходов, связанных с привлечением клиента», — говорит Рустем Ибрагимов.

Но эти затраты банки прогнозируют заранее. «Воронка продаж подразумевает потери клиентов на каждом этапе, — рассказывает замдиректора департамента маркетинга Абсолют Банка Юдит Бакша. — Банки изначально просчитывают, сколько клиентов они могут потерять в ходе организации продажи продукта».

Тимофей Костин считает, что реальных потерь из-за таких клиентов банк вообще не несет. «Есть расходы на обработку заявки и неполученный доход — тот, который получил бы банк, если бы выдал кредит, — разъясняет он. — Но ведь часть этих клиентов не сможет вернуть кредит. Таким образом, потери отсутствуют».

Представители других банков заявляют, что компенсируют издержки различными способами: кто-то закладывает их в стоимость продукта, другие вводят плату за рассмотрение заявки на получение кредита. «Как правило, банки перекладывают затраты на других заемщиков, все же решивших оформить кредит, путем повышения для них стоимости займа», — утверждает Рустем Ибрагимов.

Большинство крупных кредитных организаций отказались от комиссии за рассмотрение заявки, но есть ряд банков, у которых она действует. Например, за рассмотрение заявки на ипотечный кредит в Межтопэнергобанке, ФИА-Банке комиссия составляет 5 тыс. рублей. Плату в 2 тыс. рублей возьмут в ОПМ-Банке, Выборг-Банке, 1,5 тыс. рублей — в Инвестторгбанке.

Некоторые банки, в частности «Дельта Кредит», взимают комиссию за повторное рассмотрение заявки по ипотеке. У других, например у Московского Кредитного Банка, существует плата за пересмотр ранее одобренных условий и пролонгацию решения.

Татьяна АЛЕШКИНА, http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=3187347

И никак иначе. Как мы воспринимаем окружающее нас пространство – так же и оно нам отвечает… Хмуримся, ворчим – и в ответ та же серость и грусть… Радуемся солнечному лучу и первому осеннему дождику – смотришь, и дождик нам весело напевает, и солнышко ласково гладит по щеке…
Так что позитив – прежде всего. Даже если на душе паршиво и серо… Прогоняем негатив прочь, ведь в мире столько прекрасных вещей!.. Первый плюс – это то, что мы уже есть, нас запланировало мироздание и мы получили свой билет в эту жизнь, и, значит – в бесконечность…
Ну, а теперь немного о той самой прозе жизни, что помогает нам прийти к поэтике восприятия мира.
Прежде всего, мы – здоровы. Ведь, когда мучает какая-нибудь болячка, ничему не охота радоваться… Ничто не вызывает теплых чувств в сердце… Так что подумаем о собственном самочувствии. А, точнее – о том, что порой вызывает просто невыносимую боль. О зубках наших). Кто мучился нескончаемой зубной болью, меня поймет. Особенно, если ни таблетками ее не снять, и самый пик приходится на ночное время… То бишь, к доктору тоже не попасть… Понятно, что комплексный уход за полостью рта и своевременное посещение стоматолога – это обязательно. Но вот чтобы не доводить до второго как последней инстанции, все-такие лучше с умом выбирать средства, которые помогут содержать зубы в порядке. Ведь в наше время столько самых разных гелей и паст! Столько ополаскивателей! Неужели же мы не сможем подобрать себе оптимальный вариант ухода?... Те же пасты - Элюдрил, Эльгидиум, Эльгифлуор, например, или масса гелей (Пансорал, Сенсигель и прочая, и прочая)… Ведь все есть! Остается только не полениться и выбрать те, что нам подойдут!.. Ну, а чистить зубы, - это ж нас с раннего детства приучили… Это как умываться по утрам).
Позволю себе немножечко рекламки – в том смысле, что хочу поделиться информацией (которой, в свою очередь, со мной поделилась все та же подруга Ленка). Как она, подруга, выбирала себе новую зубную пасту.
В общем, пару месяцев назад ее свалил жуткий флюс. Ибо Ленка жуть до чего боится стоматологов. И, как результат, все тот же зубной врач. Самое неприятное, что эта жуть (флюс, то бишь), случился у нее во время длительной командировки в Москву, и, хочешь – не хочешь, а к доктору идти пришлось. Дабы не прерывать рабочий процесс. Да и лечение заболеваний пародонта - не очень приятное дело... Вот тот самый доктор ей и посоветовал средства от «Пьер Фабр», компании, более сотни лет занимающейся разработкой всяких полезных средств для ух-да за полостью рта. Вот Ленка и закупилась всем, что доктор советовал. И старательно все это использует. Результат – никаких походов в клинику… Мало того, она чувствует, что и эмаль крепче стала, а то раньше чувствительность была просто невыносимая – даже яблоки свои любимые с трудом могла есть, а теперь – все отлично…
Мораль: о зубах заботься смолоду, да и выбирай для этого те препараты, которые подходят именно тебе. Тогда и на лечении сэкономишь, и сможешь радостно лопать все, что душеньке угодно…

А вам не кажется, что каждый сайт – это настоящий мир?... Со своими акцентами, принципами, предпочтениями… Вот ходишь по Сети, смотришь – и все ресурсы, даже посвященные общей тематике, настолько разные! Сухие, строгие, яркие, открытые, по-детски восторженные… В общем, сколько создателей сайтов, столько и характеров. Даже самые серьезные темы порой воспринимаются понятно, близко, а жалостливые, наоборот, нисколько не трогают… Наверное, это зависит от того, с душой или нет были выполнены сами ресурсы… Каждая тема – это, прежде всего, отношение. Отношение к ней автора. Того, кто ее «запустил» в Интернет. И сразу чувствуется – искреннее, заинтересованное это отношение к тому, о чем пишется, либо, напротив – просто сухое, как бы «для галочки»…
Думаю, разработка сайта - это не просто составление плана, подбор материала, графики, цветовых моментов… Это – рождение нового «ребенка». Интернет-ребенка, если хотите. И то, каким он получится, зависит от отношения мастеров-разработчиков к каждому конкретному детищу-ресурсу. Погрузиться в тему, понять ее, полюбить – и тогда получится славное дитя, с которым будет интересно «тетешкаться» пользователям, неравнодушным к теме «новорожденного» сайта…
А не так разве? Ведь мы любим бывать на тех или иных ресурсах не только потому, что они нам просто полезны… Порой заходишь на любимые блоги и сайты просто потому, что тебе нравится там бывать – как в гости к добрым друзьям… Тебе там просто интересно. Хочется посмотреть, что же новенького… Перелистать полюбившиеся страницы… Побывать в любимом мире, в конце-концов…
В общем, это я опять «вынашиваю» идею нового ребенка – сайта…
Ну, а воплотить ее помогут те, кто понимает и чувствует душу Сети, душу и тему нового, еще не родившегося, но уже зачатого мира… Подождем-с?..

У тех, кто не платит по кредитам, появился неожиданный защитник — Роскомнадзор. Ведомство получает все больше жалоб на незаконную передачу персональных данных от банков коллекторам и начало кампанию по борьбе с нарушителями. Роскомнадзор начал активно проверять коллекторские агентства, рассказали несколько крупных игроков этого рынка. Роскомнадзор является уполномоченным органом по защите персональных данных граждан (ФИО, адрес и проч.). Соответствующий закон вступил в силу в 2007 г., и сейчас ведомство отмечает «нарастающее число жалоб граждан» на деятельность коллекторских агентств и банков. Если за 2010 г. на них в Роскомнадзор поступило 90 жалоб, то за восемь месяцев этого года — уже 140. При рассмотрении жалоб служба проводит проверки (на 2011 г. запланировано проверить
23 коллекторские компании), а при выявлении нарушений материалы проверок направляет в прокуратуру, сообщил «Ведомостям» Роскомнадзор. Самое распространенное нарушение — передача банком персональных данных клиента третьим лицам, прежде всего коллекторам, без согласия на то самого клиента.
Например, в конце августа Новосибирское управление Роскомнадзора передало в прокуратуру Москвы и Московской области материалы в отношении Альфа-банка и
коллектора «Кредит коллекшн груп». В управление обратился клиент Альфа-банка, и, рассмотрев его жалобу, Роскомнадзор установил, что Альфа-банком«допущена
передача персональных данных заявителя третьим лицам без получения согласия». А значит, коллекторская компания не имела права «обрабатывать» персональные данные заемщика, пришла к выводу служба. В Альфа-банке пока не видели эту жалобу. Но «после вступления в силу этого закона необходимые условия [о
согласии заемщика на передачу его персональных данных третьим лицам] были внесены в типовые формы договоров», сообщил банк. Следовательно, в кредитных договорах, заключенных«Альфой» до 2007 г., такого пункта не было. Не было его и у других банков, например у «ВТБ 24». Сейчас кредитов, выданных
до 2007 г., осталось немного: у коллекторов таких около 10% портфеля, оценивает один из розничных банкиров. Выявив нарушение, Роскомнадзор требует его устранить. Сделать это можно двумя путями: либо получить согласие должника на передачу его персональных данных коллектору, либо — если должник заупрямится — вернуть долг банку. Банкиры в этом случае получают головную боль (иногда им проще такой долг списать), а коллекторы, выходит, теряют до 10% портфеля. Игнорировать требования Роскомнадзора небезопасно. По закону о персональных данных он может не только обратиться в суд (с иском в защиту прав субъекта персональных данных), в прокуратуру (для решения вопроса о возбуждении уголовного дела) и в Центробанк(для рассмотрения вопроса о приостановке лицензии), но и просто запретить нарушителю принимать и обрабатывать персональные данные, что для банка и для коллектора равнозначно остановке бизнеса. Кроме того, если ничего не делать, у должника появляется аргумент не платить.
Впрочем, пока судебного прецедента не было. «Там в самом законе есть коллизия — указано, что для целей исполнения договора разрешение на обработку персональных данных не требуется», — предупреждает директор департамента правового обеспечения ХКФ-банка Александр Гонтаренко.

http://www.vedomosti.ru/finance/news/1353991

Случайный анекдот:

В кабинете режиссёра главное место всегда занимает диван для
распределения ролей...

А вот почему именно «умный»? Отвечу сразу – потому что сделан грамотно, так, чтобы чувствовать себя в том или ином помещении наиболее комфортно…
Мне за свою жизнь пришлось прилично «побегать» по схемным квартирам… Тот, кому это знакомо – меня поймет. Не всегда съемные хоромы напоминают рай н земле, и зачастую приходится очень потрудиться, дабы придать помещениям симпатичный жилой вид.
Ну, а когда приход то самое счастливое время, и жилье уже – не чужое в аренде, а свое, собственное, любимое, то хочется сделать его неповторимым… «под себя» и для себя. Чтобы и отдыхалось с наибольшим комфортом, и работалось с радостью. И начинаем мы продумывать дизайн интерьера кухни - чтобы и чайку пить с друзьями, и приготовить – все в радость, и над комнатами раздумываем, и каждый уголочек стараемся как можно лучше обустроить…
А то и обращаемся куда – чтобы специалисты подсобили наиболее красиво и рационально разрешить все вопросы… Например, дизайн интерьеров от компании Грандстрой-99 поможет справиться с этой непростой и очень приятной задачей – от А до Я… Благо, и опыт есть, и мастера своего дела… И станет самый неуютный уголок вдруг красивым и радостным…
В общем, все с умом. А результат – смотрите сами):

1.


2.

Да еще как!..
И, честное слово, когда заходишь в какой-нибудь фирменный магазин, дабы присмотреть игрище на ближайшую неделю, просто руки опускаются… Ну это уж слишком они… загнули… редиски… ну не могу я отдать такие деньги за игру! На них можно почти новую куртку купить… в сэкондхэнде…
Поэтому я не хочу париться в магазине от обилия цифр и буду качать игры из Сети. Причем бесплатно. Вот сяду ночью, после двух – когда у меня идет самый настоящий безлимит – и начнется счастье: игры скачать на компьютер бесплатно http://igrtut.net/ мне поможет… Есть такой сайт, где самые разные игрища – и РПГшки тебе, и Шутеры, и ужасы всякие-якие…
В общем, ловим, господа-игроманы, ссылку, и прячем ее надежненько и красиво в Закладки…

1.


2.


3.

И следующей «ласточкой»-темой станет сантехника. А что? Ведь она сопровождает нас практически везде). И в дома, и в учебных заведениях, и на работе – практически везде есть и уборные, и рукомойники, и системы отопления – трубы то бишь… и все это – сантехника во всех ее видах и проявлениях).
И все хорошо, все удобно, когда можно просто взять, открыть кран и вымыть руки… а когда вдруг что-то ломается – и мы сразу, как говорится, оказываемся в «не своей тарелке»… Удивительно, но потеря хотя бы одного их цивилизационных благ уже способна вывести человека из нормального состояния… такие вот мы, современные люди – неженки, да-с…
Ну, а рыдать незачем – ведь есть Сантехмастер Крым. Зашли на сайт, - ух, а там! Столько полезных материалов! И читаем, и новое узнаем, и по теме сантехники сразу хороший ликбез получаем. А ежели отремонтировать что – так и тут ноу проблем: просто пишем по адресу али телефончик нужный набираем… И делов-то!...
В общем, можно не бояться протекающего крана или еще каких, более сложных сантехнических неполадок. На каждую проблему надеется свой ремонтный ответ).

Да-с, господа мои хорошие. Вот и отправили мы своих чадушек в школы-институты-училища и прочие семинарии, и вроде бы как вздохнули спокойно – прошел Первый день учебы… Ну, пусть дети учатся и радуют нас хорошими отметками и знаниями, а мы с вами поговорим о насущном, о том, что важно уже для нас, взрослых.
Вот, например, моя любимая темочка – строительная. Я даже блог на эту тему начну наполнять в самое ближайшее время). Узкоспециализированный – строим и ремонтируем и т.п., короче, все своими руками).

А сегодня моя первая тема – это аренда автовышек. Тех самых автомобилей, которые позволяют рабочим и работникам подниматься на самую разную высоту зданий – от каких-то шестнадцати метров аж до пятидесяти двух). Причем автовышки эти и коленчатые есть, и телескопические – в общем, на любую стройремонтную нужду… И всю эту красоту можно спокойненько арендовать – и работа пойдет быстрее и веселее. С такой-то техникой!
Ну, не буду больше балаболить, а просто приглашаю всех, для кого эта тема «горит», по ссылке – автовышки – лучшие помощники рабочих).

СберБанк в соответствии с Постановлением Правительства РФ приступил к выплате денежной компенсации по вкладам, открытым и действующим до 1991 года. Также на компенсацию установлена регрессивная шкала в зависимости от того, когда был вклад закрыт, насколько помню, закрытые в период с 1997 по 2006 - коэффициент - 1,0. Компенсация наследникам выплачивается 3-кратная от суммы по состоянию вклада на 20.06.1991 года. Поясню, что вклады были переведены из одних городов в другие, соответственно были закрыты (конец 2003 - начало 2004 г.г., соответственно попадают под коэф. 1,0). Банки тех городов, куда переводились старые счета, открыли взамен их новые и выдают информацию только о состоянии счетов на настоящее время. Но из этого никакой ясности о фактических остатков на 20 июня 1991.

Интересная тема по ссылке

http://www.vedomosti.ru/newspaper/article/266592/povod_ne_platit

Роскомнадзор начал активно проверять коллекторские агентства, рассказали несколько крупных игроков этого рынка. Роскомнадзор является уполномоченным органом по защите персональных данных граждан (ФИО, адрес и проч.). Соответствующий закон вступил в силу в 2007 г., и сейчас ведомство отмечает «нарастающее число жалоб граждан» на деятельность коллекторских агентств и банков. Если за 2010 г. на них в Роскомнадзор поступило 90 жалоб, то за восемь месяцев этого года — уже 140. При рассмотрении жалоб служба проводит проверки (на 2011 г. запланировано проверить 23 коллекторские компании), а при выявлении нарушений материалы проверок направляет в прокуратуру, сообщил «Ведомостям» Роскомнадзор.



Самое распространенное нарушение — передача банком персональных данных клиента третьим лицам, прежде всего коллекторам, без согласия на то самого клиента. Например, в конце августа Новосибирское управление Роскомнадзора передало в прокуратуру Москвы и Московской области материалы в отношении Альфа-банка и коллектора «Кредит коллекшн груп». В управление обратился клиент Альфа-банка, и, рассмотрев его жалобу, Роскомнадзор установил, что Альфа-банком «допущена передача персональных данных заявителя третьим лицам без получения согласия». А значит, коллекторская компания не имела права «обрабатывать» персональные данные заемщика, пришла к выводу служба.



В Альфа-банке пока не видели эту жалобу. Но «после вступления в силу этого закона необходимые условия [о согласии заемщика на передачу его персональных данных третьим лицам] были внесены в типовые формы договоров», сообщил банк.



Следовательно, в кредитных договорах, заключенных «Альфой» до 2007 г., такого пункта не было. Не было его и у других банков, например у «ВТБ 24». Сейчас кредитов, выданных до 2007 г., осталось немного: у коллекторов таких около 10% портфеля, оценивает один из розничных банкиров.



Выявив нарушение, Роскомнадзор требует его устранить. Сделать это можно двумя путями: либо получить согласие должника на передачу его персональных данных коллектору, либо — если должник заупрямится — вернуть долг банку. Банкиры в этом случае получают головную боль (иногда им проще такой долг списать), а коллекторы, выходит, теряют до 10% портфеля.



Игнорировать требования Роскомнадзора небезопасно. По закону о персональных данных он может не только обратиться в суд (с иском в защиту прав субъекта персональных данных), в прокуратуру (для решения вопроса о возбуждении уголовного дела) и в Центробанк (для рассмотрения вопроса о приостановке лицензии), но и просто запретить нарушителю принимать и обрабатывать персональные данные, что для банка и для коллектора равнозначно остановке бизнеса.



Кроме того, если ничего не делать, у должника появляется аргумент не платить. Впрочем, пока судебного прецедента не было. «Там в самом законе есть коллизия — указано, что для целей исполнения договора разрешение на обработку персональных данных не требуется», — предупреждает директор департамента правового обеспечения ХКФ-банка Александр Гонтаренко.

Компания «Ё-Авто», которая вскоре начнет делать самые народные автомобили, опубликовала официальные скетчи и видео, посвященные концепт-кару, который будет показан широкой публике на автосалоне во Франкфурте.

У автомобиля, чей дизайн принадлежит перу штатного дизайнера компании Андрея Трофимчука, четыре посадочных места и необычная даже для концептуального авто обтекаемая форма. В глаза бросаются двери, которые сдвигаются на верх задней части кузова, образуя там некое подобие антикрыла-хвостика. У концепта стеклянная крыша, сужающаяся к задней части, и вполне привлекательная внешность, не агрессивная, но и не лишенная характера.

Автомобиль построен на той же платформе, что и другие представители ё-семьи: хэтчбек, кроссовер и фургон. В качестве силовой установки применена гибридная схема: бензиновый мотор вырабатывает энергию для электромоторов, энергия накапливается суперконденсаторами.

Ни о каком серийном будущем концепта говорить не приходится – компания «Ё-Авто» заявила, что создала его для «формирования характерных внешних черт будущих моделей ё». То есть для того, чтобы привлечь внимание к другим моделям компании, которые также будут представлены на автосалоне во Франкфурте.

Напомним, что прием заказов на ё-мобиль начался в мае этого года. Самый дешевый из предлагаемых вариантов ё-мобиля обойдется в 360 тысяч рублей. Для сравнения – это на 65 000 руб. дороже Lada Priora в кузове седан. Под капотом будет биться бензиновое сердце, привод – строго передний. А самый дорогой ё-мобиль – с полным приводом, гибридной силовой установкой (она работает как на бензине, так и на газе) и выходом в 220 В для питания внешних потребителей энергии – оценивают в 490 тысяч.

Для производства ё-мобилей в Петербурге началось строительство завода. Первая очередь будет сдана осенью 2012-го, и тогда же с конвейера должны сойти первые машины. В проект предполагается вложить 1,3 миллиарда рублей. Инвестиции – на 100% частные. Город же обеспечит подводку инженерных коммуникаций к месту строительства и организацию новой дорожной сети.

Заводы расположатся на территории промзоны «Марьино» Петродворцового района и займут площадь в сорок гектаров. Именно заводы. Их будет три. Первый займется выпуском ё-мобилей, второй – сборкой грузовиков, третий – производством автокомпонентов. Обещается, что вторая очередь строительства завершится в марте 2013 года, а в первой половине 2014-го начнется полномасштабный выпуск ё-мобилей. Ежегодно с конвейера должны сходить 45 тысяч таких машин, причем это только начало: в компании «Ё-Авто» надеются, что автомобили будут расходиться как горячие пирожки, и в этом случае декларируют готовность увеличить объемы производства вдвое. Представители компании также получили предложения о сборке автомобилей на территории Чехии, Дании, Украины и Казахстана.



ё-концепт

МОСКВА, 1 сентября. С сегодняшнего дня в России устанавливается девять часовых зон. Самыми дальними от Москвы — плюс 8 часов к московскому времени — станут Камчатка, Магадан, Сахалин.

Термин «часовая зона» заменил понятие «часовой пояс». В марте текущего года Россия в последний раз перевела часы и теперь живет только по «летнему» времени. Об отмене перехода на «зимнее» время объявил президент РФ Дмитрий Медведев.

«Я принял решение об отмене перехода на “зимнее” время начиная с осени текущего года и даю соответствующее поручение правительству», — сказал он.

Глава государства подчеркнул, что «необходимость адаптироваться связана и со стрессом и с заболеваниями», поэтому отмена такого перехода будет полезной. По его словам, проблема перехода на «летнее-зимнее» время касается всех людей.

С 2 часов ночи 30 октября 2011 года предлагается перевести Приморский край и Республику Саха (Якутия) в седьмой часовой пояс (плюс 6 часов к московскому времени), а Иркутскую область — в пятый часовой пояс (плюс 4 часа к московскому времени). На сегодняшний день в этих регионах разница по времени с Москвой больше на один час.

Подробнее: http://news.mail.ru/politics/6705672/

Даже самые грамотные заемщики не всегда понимают на что соглашаются, подписывая кредитный договор. А когда приходит время расплачиваться, многие хватаются за голову. Банкиры при этом лишь кивают на подпись клиента, намекая, что назад пути нет.

Под гнетом кредитного бремени заемщики стонут по всей стране. Большая часть пострадала в сложные 2008-2009 годы, и даже сейчас, становясь на ноги, россияне не могут справиться с долгом, который продолжает расти, независимо от того, сколько вы внесли денег на его оплату.

Чудеса кредитной ловушки объяснил "Банк.RU" генеральный директор Центра по защите прав Андрей Емельянов. По его словам, банки, получая от граждан платежи, сначала списывают их в качестве оплаты по штрафам и пени, которые растут в геометрической прогрессии и просто поражают воображение. Сам же основной долг, как был, так и остается, порождая новые штрафы для заемщика. Просто какой-то бесконечный кредитный круг.

Но вырваться из него, по словам юристов, можно. Есть Информационное письмо Президиума Высшего Арбитражного Суда от 20 Октября 2010 года, в котором ясно указано, что сумма штрафных санкций погашается после суммы основого долга.

Нарушают закон
По факту получается, что банкиры предлагают подписывать договора, условия которых противоречат букве закона. «Мы очень трепетно относимся к делам такого рода, идем в суд, и пересчитываем все ранее уплаченное, в том числе и комиссии и страхование жизни и трудоспособности так, как оно должно быть по закону, а не по ничтожному пункту договора», - рассказывает Андрей Емельянов. По его словам, очень приятно наблюдать в глазах клиентов радость, когда решением суда, от суммы требований банков остаются жалкие крохи.

Кстати, бывают случаи, когда сам банк из кредиторов превращался в должника. Эксперты вспоминают дело, по которому банк требовал долг вместе со штрафными санкциями в размере 500 тыс. рублей. Но заемщик благодаря грамотной юридической поддержке смог не только оспорить эту сумму, но еще добиться от банка выплат в свою пользу на сумму 211 тыс. рублей.

В суд на банк
Как отмечают эксперты, в 80% кредитных договоров втиснуты комиссии за открытие и ведение ссудного счета, за обслуживание кредита, за рассмотрение заявки на кредит, комиссии за присоединение к программе страхования. Также банкиры принуждают к страхованию жизни и трудоспосбности.

Все эти пункты являются прямым нарушением закона "О защите прав потребителя". А некоторые идут вразрез с постановлениями Высшего Арбитражного Суда. Но банкиры сдаваться не хотят, налегая на то, что заемщик собственноручно подписал договор, а значит был заранее со всем согласен. Но есть постановление Конституционного Суда от 23.02.1999, где указано, что гражданин является экономически более слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав.

Так, что защитить свои права и найти управу на банк можно. Главное не опускать руки, особенно, если находитесь в тяжелой ситуации.

http://bank.ru/publication/show/id/11663/

Профессиональные взыскатели долгов будут не вправе чрезмерно надоедать должникам

В проекте Федерального закона "О деятельности по взысканию просроченной задолженности" содержится норма, запрещающая профессиональным взыскателям ("субъектам коллекторской деятельности") осуществлять "взаимодействие" с должником в период с 22 до 6 часов по местному времени по месту нахождения должника. Взаимодействие с должником в указанное время будет возможно только в том случае, если в другое время определить местонахождение его или его представителя невозможно.

Предполагается также запретить частое общение с должником по инициативе взыскателя (т.е. общение более трех раз в сутки и два и более раз в течение часа). Специальным уведомлением, направляемым взыскателю и в саморегулируемую организацию коллекторов, членом которой является взыскатель, должник будет вправе потребовать от взыскателя прекращения с ним взаимодействия в любой форме, за исключением письменной, к которой отнесены и письма по электронной почте.

Проект Федерального закона устанавливает и другую регламентацию деятельности взыскателей, иные права должников, права и обязанности кредиторов, поручающих субъектам коллекторской деятельности взыскание просроченной задолженности либо заключающих с ними договор об уступке требования.

Установлено, в частности, что субъектом коллекторской деятельности может быть индивидуальный предприниматель или юридическое лицо любой организационно-правовой формы, за исключением государственного или муниципального предприятия или учреждения, производственного или потребительского кооператива, являющиеся членом одной из саморегулируемых организаций коллекторов. Субъекты коллекторской деятельности, сотрудники субъекта коллекторской деятельности, осуществляющие деятельность по взысканию задолженности, не должны иметь судимости за совершение умышленного преступления. Члены саморегулируемой организации коллекторов обязаны страховать свою деятельность и вносить взносы в компенсационный фонд организации. Саморегулируемые организации коллекторов будут вправе устанавливать и другие требования к квалификации, добросовестности и независимости субъектов коллекторской деятельности.

Проект Федерального закона "О деятельности по взысканию просроченной задолженности" размещен на сайте Минэкономразвития РФ Департаментом инновационного развития и корпоративного управления этого министерства для проведения независимой экспертизы на коррупциогенность, с указанием электронного и почтового адресов для направления экспертных заключений.

По материалам СПС "Консультант плюс"

http://uralfemida.ucoz.ru/

Посмотрите на фото. Правда, оригинальная машинка? Мне такую доводится видеть каждую зиму – наши, можно сказть, соседи, как только лед сковывает реку, устраивают на багги гонки по замерзшей реке… С ревом, скоростью и веселым гиканьем). Между прочим, наблюдать за этими «катаньями» очень интересно).
Ну, а вот кто из вас, мои читатели, знает, откуда же «пошли» багги? Какова их история? Так вот – я нашла массу интереснейшей информации на эту тему - Создание багги. Как это было?. Причем не просто исторические факты, но и множество самых разных материалов про багги. И, кстати, в Советском Союзе их тоже можно было увидеть). Но… подробностей не выдаю – читайте все в статье, что скрыта за интересной ссылкой).

А нынче, нынче-то… Не просто любые материалы об этих удивительных машинках, но даже самый настоящий багги-клуб есть… и каждый, кто не мыслит своей жизни без этой оригинальной машины, может смело присоединяться к тем, кто знает много, готов поделиться информацией…
Да и мне самой интересно… По-моему, был у меня небольшой фоторепортаж об эти автомобильчиках… А теперь вот еще и ссылка имеется…
Ну, а сейчас гляну и видеоролик – чтоб уж совсем интересно стало).
Багги – это не просто авто. Это – воплощение мечты).

И не просто жить, а стараться сохранять и поддерживать свое здоровье.
Вот, например, моя добрая знакомая выдерживает напряженный московский ритм только благодаря занятиям спортом.сто три раза в неделю, несмотря ни на настроение, ни на дождь и слякоть и прочие неприятности, упорно ходит заниматься в спортивный клуб. И так – уже два с лишним года. Говорит, что очень помогает. Тонус общий повышает, да и силы хорошо восстанавливает. А клуб у нее – один из целой сети, тот самый старт7, в котором предусмотрена масса возможностей просто нормально отдохнуть. И бассейн есть, и возможность заниматься с инструктором (что, кстати, очень полезно для начинающих – чтобы силы свои правильно рассчитать)… Знакомая в свое время именно так и начинала. А теперь – у нее своя программа, которая ее и «держит» в норме, и танцами она занимается все там же, в старт7, и друзей нашла интересных…
В общем, в наше время такой отдых просто необходим. И особенно тем, у кого нет возможности выйти вечером к речке, а в выходные сходить в ближайший лес за грибами… И там, и там – здоровье. И жителям мегаполисов намного сложнее поддерживать свое здоровье, нежели тем, кто живет в глубинке…
Впрочем, будь старт7 в нашем городе, я бы тоже с удовольствием купила абонемент – от компьютера устаешь очень сильно… И порой просто хочется ощутить каждую клеточку своего тела, удовлетворенно понимая, что оно тебе подчиняется великолепно – здоровое, крепкое, сильное, красивое…. Это мои воспоминания о годах в танцевальной школе…
Как все-таки здорово, когда можно не просто отдохнуть, а классно провести время. В спорте. В танце…

Вообще-то, в наше время, когда один кризис сменяет другой, а государство уверяет народ, что бедных в нашей стране больше нет, практически каждый озабочен тем, чтобы выжить. Кто-то больше, кто-то меньше, но всем хочется более-менее нормально питаться и кормить-одевать детей. Затем – выплаты в ЖКХ, что-то из одежды купить себе… Понятно, что это не каждый второй гражданин России, но бедность у нас есть. И каждый пытается заработать – здесь, там, еще где-то…
Ну, а для тех, кто является счастливым владельцам компьютера и подключен к Всемирной Паутине, существует множество хороших (и не очень) возможностей) дополнительного либо основного (кому – как) заработка. И, конечно, самые разные ресурсы на тему «как заработать». Например, http://lovedengi.com/ - сайт, на котором собрана масса статей по данной теме. И, скажу я вам, весьма интересных. Надо просто сесть, выделить энное количество времени и читать, читать, обдумывать прочитанное и реализовывать подходящие лично вам проекты.
Вот, к примеру, очень познавательная статья под интригующим названием Сделать много денег из ничего легко. А вот как этого добиться – смотрим в материале… Ну, а я поставлю сайт в закладки… Пригодится наверняка…