Итак, вы избавились от тысяч долларов долгов по кредитным картам и потребительским займам. На это у вас ушли годы тяжкого труда, и вам многим пришлось ради этого поступиться. Наконец-то ваша задолженность равна нулю, у вас открытые кредитные счета с большими лимитами. Ах, это сладкое слово "свобода"… Купить что-нибудь по мелочи там, потратиться тут — ничего страшного, правда ведь?
Но будьте осторожнее. Очень легко опять попасться на долговую удочку, особенно после того как вы во всем себе отказывали. Мы приводим советы экспертов, как не влезть в долги снова.
1. Вспомните о своих мучениях. Жить по уши в долгах было ужасно, не так ли? Это постоянно давило на вас, было источником треволнений и, возможно, даже физических недомоганий. Не расставайтесь с этими воспоминаниями, советует Дениз Уинстон, основательница проекта по финансовой грамотности Money Start Here.
"Составьте список всех кошмаров, которые вам довелось пережить, когда на вас висели запредельные долги", — рекомендует она. К примеру, у вас в то время понизилась самооценка, вы страдали от стресса, бессонницы, повышенного кровяного давления, ваша личная жизнь испортилась, а продуктивность на работе сошла на нет. Запишите все это и запечатайте в конверт вместе с кредитными картами. Каждый раз, когда вам захочется купить что-нибудь, что вы не можете себе позволить, прочтите свои записи и вспомните, как навредили вам долги, — и вновь придерживайтесь бюджета.
2. Расскажите друзьям. Временами нам нужна поддержка близких людей, которые знают о том, какие цели мы поставили перед собой. Поэтому воспользуйтесь ею, чтобы не сходить с намеченного пути, говорит Уинстон. "Договоритесь с другом созваниваться каждый раз, когда вас одолевает искушение потратиться", — добавляет она. Можно пойти и дальше, пообещав друг другу каждые полгода показывать свои распечатки по кредитам.
Имейте в виду, что вам нужны друзья, которые вдохновляют вас, а не подавляют. Пусть это будут люди с позитивным жизненным настроем.
3. Подключите социальные сети. Чтобы выйти на принципиально новый уровень в достижении своих целей, нужно прилюдно объявить о намерении оздоровить свою финансовую жизнь, отмечает Шила Брэйли, генеральный директор социальной сети My Life List.
"Пользуйтесь соцсетями для того, чтобы заявить о своих целях, попросить поддержки и совета для достижения результата. В вашем кругу обязательно найдутся люди, которые будут разделять ваше желание жить без долгов и которым нужен лишь небольшой толчок в достижении их целей. А потом вы можете идти к этим целям сообща", — поясняет Брэйли.
4. Сделайте ваш бюджет менее строгим. Постоянно затягивать пояс нелегко, да и ослаблять его надо постепенно, прежде чем от него избавиться. Автор финансового блога Mymoneymess.com Крис Скалли подчеркивает необходимость постоянного пересмотра вашего личного бюджета. По его мнению, если ваш финансовый план не отличается гибкостью, то это верный путь к разорению.
"Определите для себя достижимую цель и подгоните под нее ваш личный бюджет. Выделяйте дополнительные суммы на подарки себе по достижении каждого промежуточного результата", — советует эксперт. Таким образом вы сможете подготовиться к постановке долгосрочных целей, и при этом у вас будет достаточно средств, чтобы насладиться долгожданной финансовой свободой.
5. Боритесь с искушениями. Если доступ к кредитным средствам слишком соблазнителен для вас, уменьшите возможность соблазниться. Ронит Рогозински, советник по управлению личным благосостоянием компании Arch Financial Group, рекомендует избавиться от всех лишних кредитных карт, оставив лишь две основные.
"Закройте все подарочные карты, которые вы открыли ради 10-процентной скидки в магазине. Кто-то может сказать, что это вредит вашему кредитному рейтингу, однако с профессиональной и личной точки зрения мне, например, это безразлично", — утверждает Рогозински. Почему? Потому что отсутствие задолженностей не только благотворно для вашего благосостояния, но и хорошо отражается на том же кредитном рейтинге. В частности, кредитный рейтинг по системе FICO, повсеместно принятый в США, на 30% формируется исходя из соотношения между задолженностью и кредитным лимитом, предоставляемым заемщику, и лишь на 15% — исходя из длительности кредитной истории.
6. Сохраните самый разорительный счет. Возьмите копию выписки по кредитному счету с самой большой суммой, которую вам когда-либо приходилось выплачивать, и поместите ее на видное место, советует автор блога Brilliant Frugal Living Кристен Хагопиан. Эту идею ей подсказала одна из ее студенток, которой пришлось выплатить 82 тыс. долларов долга в течение пяти лет.
"Она влезла в огромные долги и в один критический момент осознала, что потеряла контроль над ситуацией. Тогда она взяла себя в руки и больше не оглядывалась на прошлое", — рассказывает Хагопиан. Чтобы сохранять мотивацию, студентка прикрепила к дверце холодильника старый счет, на котором значится: "82 тыс. долларов к оплате". По ее словам, это служит ей ежедневным напоминанием о том, что она никогда больше не хочет возвратиться в те времена, когда утратила контроль над своими финансами.
7. Обновите свою систему ценностей. Если вы хотите придерживаться рамок личного бюджета, то прежде всего вам следует определить, что делает вас наиболее счастливым, констатирует писатель и психолог Салли Палаян.
"Возьмите тайм-аут и поразмыслите над тем, чего вы хотите и почему. Впишите это в ваш персональный бюджет. Тогда вам больше удовольствия доставит тратить деньги на вашу мечту, вы гораздо меньше будете совершать импульсивных покупок или расходовать средства просто для того, чтобы быть "не хуже людей", — поясняет Палаян.
8. Продолжайте выплачивать кредиты самому себе. Основатель сайта Hellowallet.com Мэтт Феллоус утверждает, что верный способ поддерживать свои финансы в хорошей форме заключается в том, чтобы найти хорошее применение деньгам, которые ранее шли у вас на погашение займов.
"Как только вы полностью погасите задолженность по кредитной карте, тут же перенаправьте средства, уходившие на выплаты, на формирование запаса на черный день. Если у вас есть такой запас, это один из самых эффективных способов не влезать в долги", — заключает эксперт.
Избавление от долгов можно сравнить с избавлением от лишнего веса: как только вы достигаете своей цели, вам следует придерживаться заведенных правил и в дальнейшем, иначе весь ваш тяжкий труд пойдет прахом. Так что вот еще один совет: наслаждайтесь своим успехом так, чтобы вам и не вздумалось вновь влезть в долги.
Наталья Черкашина
Кто из нас не помнит замечательную сказку в стихах про волшебюный умывальник, имя которому – Мойдодыр? И каким только не изображали художники этого удивительного героя стихотворения Чуковского!
Во всяком случае, главное свое дело – чистота – он знал хорошо. Так же как и мойки от Kraus – высококачественные и удивительно разнообразные, красивые, долговечные, выполненные в самых разных стилях украшение кухонь и ванных и залог чистоты и уюта.
