-Цитатник

Милые котята от GIORDANO Studios - (0)

Милые котята от GIORDANO Studios С 1980 года GIORDANO Studios (Боб Джордано и Грег Джордано) с...

Замок и парк Садели.Англия - (0)

Замок и парк Садели.Англия Замок Садели расположился в английском г...

ВЫШИВКА КРЕСТИКОМ ... ОГРОМНАЯ ПОДБОРКА (292 СХЕМЫ ) - (0)

Вышивка крестиком ... огромная подборка (292 схемы ) Розы ... 14 схем  Котики 38 схемЦ...

Главные головные уборы монархов в России - (0)

Главные головные уборы монархов в России Шапка для русского человека всегда была больше, чем г...

Старые иллюстрации к детским книжкам - (0)

Старые иллюстрации к детским книжкам Вы помните эти картинки? У меня до сих пор сохранились книг...

 -Фотоальбом

Посмотреть все фотографии серии Общая
Общая
00:15 21.02.2011
Фотографий: 26

 -Я - фотограф

Клуб по интересам – Хонда

 -Поиск по дневнику

Поиск сообщений в Clara_C

 -Подписка по e-mail

 

 -Сообщества

Участник сообществ (Всего в списке: 59) Царство_Кулинарии For_the_diary town_of_art МДС про_искусство Особенные_Аватарки Мой_любимый_КРОЛИК Моя_косметика Live_Memory мир_красивых_поделок_и_изделий леди_САМО_СОВЕРШЕНСТВО Арт_Калейдоскоп Всем_Вкусно для_милых_девушек _П_И_А_Р_ НЯшные_штучки Ветеринарный_кабинет КУЛИНАРНАЯ_ПАЛИТРА BeautyMania Мир_леса Радуга_женственности ГАЛЕРЕЯ_СТИЛЕЙ ХоЧуНиМаГУ Обречены_на_Счастье рецепты_красоты_и_здоровья Усы_лапы_и_хвост ОСЕНЬ_и_ЗИМА Кошколюбам Вкусно_Быстро_Недорого Картинки_для_днева Аниме_галерея Готические_фотки Обмен_симпами Being_a_woman Camelot_Club Creative_Community Decor_Rospis FashionGuide Астреа Только_для_женщин Frondam MY_HIT Собаководы_России Israel JMusic Школа_кулинара Moleskine_ART olivia_palermo PHOTO_KONKURS_LI_RU Photoshopia Найди_ПЧ Postcrossing-Liru Product_Forever_Living Путешествуя_Украиной простые_рецепты Системно-векторная_психология Это_Смешно Uhab -HochuVseZnat-
Читатель сообществ (Всего в списке: 20) axeeffect_ru little_anime_house _ПрОсТо_ДлЯ_ВаС_ Quotation_collection Art_Factory Мир_клипарта О_Самом_Интересном ГАЛЕРЕЯ_СТИЛЕЙ Art_Avenue Авто-Любитель Cine-Cinema Delirium_skill eau_de_source EurovisionMusic Fashion_TIME_JM MY_HIT PastimeArt Релакс_и_вдохновение ru_garfield Системно-векторная_психология

 -Статистика

Статистика LiveInternet.ru: показано количество хитов и посетителей
Создан: 19.04.2008
Записей: 16569
Комментариев: 6394
Написано: 30401


Ну, и о финансах пару строк…

Понедельник, 05 Сентября 2011 г. 23:42 + в цитатник
1111 (300x181, 8Kb)
Ибо тема всегда актуальная…
Мне вот срочно нужно финансовые дела укреплять – зима «на носу», и срочно нужно утепляться). Так что я уж напишу немножечко на тему укрепления личного благополучия каждого из нас).

Тем более, что статьи о бизнесе и финансах, которые предлагает один очень интересный ресурс, принесут пользу практически всем. И тем, кто занимается малым бизнесом, и увлеченно торгующим на форекс, и тем, кто только собирается основать свое дело… Самые разные материалы, объединенные одним: помочь нам, читателям, разобраться в тонкостях нынешнего финансового мира и почувствовать себя в нем увереннее. Да, знание – это реальная сила. И успех – результат совокупности не только уверенности и удачи, но и, обязательно, познаний.
Так что читайте, учитесь и – дерзайте!
И никто нас не сможет смять и остановить на пути нормальной человеческой жизни, успешной и полной светлых моментов – на всех фронтах).
Рубрики:  всякая_всячина

Метки:  

А мне – с любовью!..

Понедельник, 05 Сентября 2011 г. 23:32 + в цитатник
Такой вот сегодня я получила сюрприз от старинного друга… me to you… Причем – просто так! Ведь знает, что я собираю мягкие игрушки, причем особенно – медведиков, и вот… Мой немножечко другой, нежели на картинке, но такой милый!..
А вот вы – не хотите ли сделать своему близкому человеку подарок - me to you?.. Просто так?..
Знаете, как приятно получать такую красоту!..
published-publicdata-GIFTSBURGB-attachments-SC-products_pictures-G01W0403 (285x300, 49Kb)
Рубрики:  всякая_всячина
Новости Дня

Метки:  

Полезное ремонтно-строительное…

Понедельник, 05 Сентября 2011 г. 23:26 + в цитатник
Все. Закончилось лето. Так что надо «ловить» последние теплые денечки и срочно заканчивать ремонт. Или делать уже запланированное. Ибо хватит рассиживать – скоро грянут дожди, и будет уже не до смены окон и покраски стен на кухне).
Ну-с, я предлагаю моим читателям купить обои - новые, красивые, на любой (даже самый изысканный) вкус. Тем читателям, кто хотел бы сменить окружающий мир комнат и все никак…
Мне вот тоже надо бы в комнате кое-что поменять… Собачка, пока росла и развивалась, на вкус много чего попробовала… Так что новые красивые обои мне тоже нужны. Ну, и краска для стен - если уж ремонтировать, то все, что нужно. Или, хотя бы, какую-то часть запланированного. Так что следующая неделя у меня будет посвящена именно «косметическому ремонту», чтобы уж в осень войти с весенним настроением)…
logo (700x157, 45Kb)

1.
50e7db12939a (450x600, 124Kb)

2.
1262012796_beautiful-christmas-tree-decorations (550x550, 98Kb)
Рубрики:  всякая_всячина

Метки:  

Проба пера, или улыбайтесь чаще!

Понедельник, 05 Сентября 2011 г. 23:13 + в цитатник
875332 (140x140, 6Kb)
И сразу вопрос к моим читателям: а вы любите смотреть современные юмористические передачи? Я вот, почему-то, нет… Наверное, слишком мало осталось в них мысли и слишком много того, что называется «ниже пояса»… Вспоминаются передачи из моего детства «под руководством» незабвенного Иванова…
Ну, а что делать, что если вам есть, что сказать – причем именно юморным слогом… Или, наоборот, просто хочется почитать хороший юмористический блог?... Правильно! Найти тот самый блог, на котором ваше творчество и творчество других найдут свое место и гармонично вольются в жизнь и читателей, и писателей).
Лично я уже…
…нашла такой блог)
Рубрики:  всякая_всячина

Метки:  

Садоводам и огородникам на заметку

Понедельник, 05 Сентября 2011 г. 22:59 + в цитатник
Рубрики:  всякая_всячина

Книги бывают разные…

Понедельник, 05 Сентября 2011 г. 22:40 + в цитатник
Одними мы зачитываемся, не отрываясь и забывая про все на свете, другие скептически пролистываем, ну, а третьи, просмотрев, ставим обратно на полку в книжном магазине…
Разумеется, у каждого из нас – читателя – свои вкусы и предпочтения. Мне нравятся определнные темы, моей подруге Ленке – другие, в чем-то мы «пересекаемся», а что-то, что нравится одной, другая просто игнорирует). Но вот новинку Галины Артемьевой – удивительную историю под названием Невеста трех женихов, обе прочитали, что говорится, «взахлеб»… Потому что не просто интригующе интересно, но со своим смыслом, «живая», настоящая книжка… И, конечно, я не могу не поделиться с моими читателями и мнением, и ссылкой на сайт этой писательницы… Читайте отрывки, и – решайте: ваша это книга, или нет…
Что касается меня, то уверена в оном: я точно буду ее перечитывать. И не раз…
90x600_1 (600x90, 15Kb)
Рубрики:  всякая_всячина

Метки:  

Полезные ссылки: если сломалась микроволновка

Понедельник, 05 Сентября 2011 г. 22:32 + в цитатник
logo (290x60, 6Kb)
Что ж, полезные ссылки всегда нужны – они помогают нам быстро решать самые разные проблемы. И сегодня я с удовольствием предоставляю моим читателям отличной возможностью воспользоваться такой услугой, как ремонт микроволновок, причем на дому, быстро и качественно. А иначе просто никак). Все подробности смотрим по ссылке.
Ну, а микроволновая печь – это экономия нашего времени. Поэтому о ее здоровье и благополучии стоит позаботиться…
Кстати, занесите в свою книжку важных номеров и этот московский телефончик - 796-02-70. Звоните – и узнавайте все подробности ремонта и выезда мастеров).
Рубрики:  всякая_всячина

Метки:  

Шикарные кошки для вышивания

Понедельник, 05 Сентября 2011 г. 21:14 + в цитатник
Шикарные кошки для вышивания

1.
1 (574x700, 172Kb)

2.
2 (534x700, 157Kb)

3.
3 (553x700, 164Kb)

4.
4 (552x700, 159Kb)

5.
Vermillion - 70400 Four Antique Cats (521x503, 48Kb)
Рубрики:  рукоделие

Метки:  

Ну, и наболевшая тема

Понедельник, 05 Сентября 2011 г. 02:51 + в цитатник
head2 (300x249, 11Kb)
Про то самое продвижение сайтов, которое дает и читаемость хорош, и доход, если этот сайт предлагает какой-либо товар либо услугу…
Кстати говоря, некоторые партнерские программы тоже очень даже неплохие дивиденды приносят – так что раскрутка ресурса просто необходима…
К примеру, Недорогое продвижение сайтов в Нижнем Новгороде - отличный вариант, которым воспользовалась моя хорошая знакомая для раскрутки в Сети информации о своих кошках. И ведь очень быстро ресурс занял хорошее место в топах… И, как результат, котятами вовсю интересуются - причем не только из России, но и из ближнего зарубежья… Именно целевая аудитория…
Так что разумная раскрутка всегда приносит и материальные плюсы, и моральные….
Рубрики:  всякая_всячина

Метки:  

Как все таки приятно писать о детях!

Понедельник, 05 Сентября 2011 г. 02:45 + в цитатник
thumbnail.aspx (300x212, 4Kb)
А давайте займемся наукой? Совсем немножечко, чуть-чуть… Вы ведь, конечно, знаете, какая группа крови у вашего малыша… Вот и давайте посмотрим, а как эта самая группа крови взаимосвязана с характером ребенка и его поведением? А заодно и посмотрим, что особенно полезно для него… В смысле питания правильного). Например, здесь размещена очень интересная статья на эту тему – как раз про все группы крови в ней рассказано. Про свою я уже прочитала, про подругу). Вот завтра ей ссылочку скину – и она узнает немного больше про своего маленького).
Почитаем?)
Рубрики:  всякая_всячина

Метки:  

Спать, спать, спать…

Понедельник, 05 Сентября 2011 г. 02:34 + в цитатник
thumbnail_da0ef13acb (120x120, 4Kb)
Тепло и уютно. И чтобы обязательно – самые лучшие сны… Мечта любого человека, правда?..
Ну, а когда наши дети спят – мы ходим тихо-тихо, «на цыпочках»… Чтобы вдруг не прогнать сладкий сон случайным шумом…
А что способствует комфортному сну?.. Правильно, все, что окружает… И приглушенный свет (или пусть будет совсем темно), и свежий воздух, и кроватка удобная… И чтобы детские одеяла - мягкие и теплые, и подушки самые удобные…
В общем, хороший сон – залог заботы о нем, любимом). И для маленьких, и для взрослых…
Вот выспимся – и на работу. В садик. В школу… А кто-то просто пойдет с мамой или бабушкой на детскую площадку или в зоопарк… И не будет капризничать – потому что спал уютно и хорошо…
Да уж… Вроде бы, такая малость – правильно выбрать место и составляющие для сна и отдыха – а какой результат! Так что к выбору подойдем серьезно. Чтобы настроение всегда было хорошее, спина не уставала, ничего не болело. И для нас, взрослых, и для детей наших выберем все самое лучшее. Для счастливой жизни…

А теперь – спать.
Посмотреть самые славные детские одеялки, выбрать самое лучшее из них своему малышу, а потом послушать колыбельную и - спать, спать, спать... Завтра нас ждет новый день...



Рубрики:  видео
всякая_всячина

Метки:  

Ипотеке угрожает финансовая грамотность

Воскресенье, 04 Сентября 2011 г. 14:32 + в цитатник
Из хорошо информированных об ипотеке россиян 44% не хотят ею воспользоваться.

Исследовательский холдинг Ромир опросил* жителей России, достаточно ли они знают об услугах ипотечного кредитования и готовы ли в ближайшее время ими воспользоваться. Опрос проводился с целью проверки гипотезы, что именно низкая информированность населения является одним из основных препятствий развития ипотечного рынка.

Более половины россиян (60%) считают, что вполне достаточно информированы об услугах ипотечного кредитования. Из них 18% респондентов полагает, что разбирается в этом вопросе «очень хорошо», а 43% заявили, что обладают достаточным количеством информации. При этом среди мужчин доля тех, кто считает, что хорошо разбирается в ипотеке в 1,5 раза выше, чем среди женщин, 21% и 14%, соответственно.

Лишь один из трех опрошенных (37%) признает, что об ипотеке «слышал, но знает мало». И только 2% представителей целевой аудитории признались, что ничего не знают об ипотечном кредитовании.

При этом менее 10% участников исследования выразили уверенную готовность воспользоваться ипотекой для улучшения своих жилищных условий. Доля тех, кто категорически не рассматривает такую возможность в два раза выше — практически 20%. Доли «сомневающихся»: «скорее да» и «скорее нет» оказались равными между собой, и составляют около 30% участников исследования.

Интересно, что среди «хорошо» и «достаточно» информированных об ипотечных программах, совокупная доля тех, кто не готов ими воспользоваться, составляет 44%. Таким образом, можно сделать вывод, что проблема с развитием ипотеки состоит вовсе не в недостатке информации у потенциальных заемщиков. Информационная поддержка и рекламные акции крупнейших банков России сделали ипотечное кредитование для россиян более понятным, но не более доступным.



* Опрос организован по инициативе Ромир в рамках online-исследования Омнибус, в нем приняли участие 540 респондентов. Выборка репрезентирует городское население России в возрасте 18—50 лет. Омнибус — исследование, проводимое одновременно для нескольких клиентов и по нескольким темам, которое позволяет значительно снизить затраты и получить результат в течение недели.

http://www.banki.ru/news/research/?id=3051451

1.
original2 (474x204, 11Kb)

2.
original (382x229, 22Kb)
Рубрики:  всякая_всячина

Метки:  

Авто воскресного дня: Ford Kuga

Воскресенье, 04 Сентября 2011 г. 13:02 + в цитатник
Что ж, сегодня я представляю моим читателям авто воскресного дня – это Ford Kuga. Тот самый, полюбившийся многим автомобилистам за свою надежность и комфорт… И, конечно, за элегантный внешний вид. В таком автомобиле чувствуешь себя «на высоте». Ну, а если кому хочется узнать все подробности об этом красавце – то здесь размещен весьма интересный и достаточно подробный материал о Ford Kuga. В общем-то, компания Форд всегда стремилась к сочетанию элегантности и удобства. И, стоит сказать, что Ford Kuga – именно та модель, в которой эти условия соблюдены в идеальной пропорции…




ford-kuga-2009-10-1024x685 (700x468, 45Kb)
Рубрики:  видео
всякая_всячина

Метки:  

И снова – школа Форекс

Воскресенье, 04 Сентября 2011 г. 12:48 + в цитатник
1310560599_55 (350x126, 49Kb)
Вот так вот. Именно в воскресный день я хочу вспомнить все, что когда-то рассказывала в своем блоге о Форекс, - было у меня в свое время несколько постов на эту тему.
Ну-с, а сегодня я хочу темку продолжить.
Прежде всего, конечно, представление ресурса, на котором каждый интересующийся – и новичок, и уже вступивший на стезю форекс-заработка, - сможет найти для себя много полезные материалов по данной теме. И, конечно, как приятнейший бонус – это LepreconTrading – Возврат спреда.
Все совершенствуется, и форекс, в том числе. Ну не стоит он на месте, развивается, постоянно появляются какие-то совершенно новые (или вспоминаются хорошо забытые старые) приемы, способы, секреты работы…
И те, кто посвятил большую часть своего времени работе с форекс, зачастую готовы поделиться с другими своими находками.
Вот, к примеру, портал, что находится «на том конце» ссылки. Не просто масса нужных и полезных статей, советов и материалов, но и возможность «живого» общения… Через те же блоги. Ну, и, конечно, нужный варез выложен – берите, не стесняйтесь! А если чего не знаете – так спрашивайте смело. Ответят). И еще: хочется особо отметить раздел литература: он будет полезен не только тем, кто занимается торговлей на форекс, но и тем, кто хочет постичь премудрости продаж. Мой совет – загляните обязательно…

В общем, на этом мой ликбез по Форекс можно считать вновь открытым. Ибо все неприятности, что преподносит нам жизнь, легче всего встречать во всеоружии – знания нас всегда защитят…
Рубрики:  всякая_всячина

Метки:  

Картечью по должникам

Суббота, 03 Сентября 2011 г. 11:02 + в цитатник
Заемщики, хотя бы раз побывавшие в тисках отделов взыскания банков или коллекторов, рассказывают порой настоящие ужасы. Банкиры в свою очередь клянутся, что никогда не переступают рамок правового поля и всегда контролируют работу своих сотрудников.

В августе случилось прецендентное для России событие. По данным «Ведомостей» Ситибанк нанял компанию Deloitte для того, чтобы проверить работу коллекторов, с которыми работает. А случилось все это, после скандала в Индонезии, когда от действий коллектора, нанятого местным подразделением Citibank, умер один из должников.

За примерами далеко ходить не надо. На сайте Банк.ru читатели, задавая вопросы специалистам, рассказывают иногда страшные вещи. Так, пользователь «Сиволапова Ангелина» поведала, что сотрудники службы безопасности одного из банков «требовали предоставить свободный доступ в дом, для описи имущества, и еще сказали, что с ножом приставленным к горлу я все быстренько отдам».

Пользователь «Константин» добавляет: «...Отдел взысканий каждый раз грозил мне то 159 ст ук, то что детей моих могут машиной сбить или они могут со школы не вернуться».

На сайте Роспотребнадзора можно найти десятки обращений людей, доведенных до отчания. Запуганные должники, пытаясь найти правду, пишут письма даже на имя президента страны.

Все по закону
Но банкиры и коллекторы в один голос утверждают, что их работники такого себе не могут позволить даже теоретически. По словам начальника управления анализа и мониторинга процессов взыскания Хоум кредит энд Финанс банка Святослава Емельянова, все сотрудники взыскания действуют в рамках правового поля. Контролируют работу взыскателей онлайн и оффлайн прослушиванием телефонных разговоров, опрос/анкетированием клиентов, побывавших во взыскании, методом «таинственный покупатель».

Руководитель службы по работе с задолженностью Промсвязьбанка Евгений Новиков рассказывает, что у них в целях контроля также прослушивают все разговоры с клиентами. «Каждый разговор разбивается на обязательные сегменты и по каждому сегменту выставляется балл. От этих баллов в том числе зависит и сумма премии сотрудника, так что сотрудник материально заинтересован говорить правильно, корректно, в рамках разработанных и утвержденных скриптов, которые прошли правовую экспертизу», - пояснил специалист порталу Банк.ru.

По словам замначальника Управления сопровождения проблемных активов Русь-банка Елены Фетисовой, порядок ведения переговоров основан на принципах аргументированности, гибкости, коммуникационном воздействии на заемщика и исключает наличие нецензурной лексики, применение силовых методов убеждения.

Как заметила зампредседателя правления Меткомбанка Ольга Фролова, в их банке существуют правила, по которым общение с клиентами строится предельно корректно и уважительно — не важно, является ли клиент добросовестным заемщиком или проблемным должником.

Кодекс чести
Коллекторы тоже активно следят за деятельностью своих работников. По словам заместителя генерального директора «Секвойя кредит консолидейшн» Алексея Козырева, представитель коллекторского агентства не имеет права:
• звонить или приезжать к должнику после 23.00 и раньше 7.00
• унижать честь и достоинство человека
• сообщать информацию о задолженности коллегам по работе, родственникам, соседям
• угрожать или причинять вред жизни и здоровью человека
• создавать у должников и иных лиц впечатление, что он действуют в качестве органа государственной власти
• вводить должников в заблуждение относительно размера долга

Жаловаться и звать полицию
Все это выглядит красиво, но заемщики продолжают писать о своих мучениях и этого так оставлять нельзя. Поэтому в случае некорректных действий сотрудников кредитной организации, нужно жаловаться в сам банк. Там хранятся записи всех переговоров и можно будет проверить факт и наказать виновных.

Что касается коллекторов, то можно обратиться в Национальную Ассоциацию Профессиональных Агентств (НАПКА). На сайте этой организации должник может оставить жалобу на коллектора, и НАПКА совместно с сотрудниками этого коллекторского агентства проведут расследование по жалобе и помогут найти решение проблемы.

И не забывайте про полицию. Если вам угрожают незаконной описью имущества или другими уголовно наказуемыми вещами, постарайтесь записать это на диктофон и обращайтесь в ближайшее отделение.
http://bank.ru/publication/show/id/11811/
Рубрики:  всякая_всячина

Метки:  

ПОБЕДА НАД БАНКОМ - Заемщик может одолеть любого кредитора!!!

Суббота, 03 Сентября 2011 г. 10:52 + в цитатник
Всем участникам-Посващается!Заемщик может одолеть любого кредитора!!!

Недавно предприниматель из Домодедова Александр
Черкасов взломал устоявшиеся стереотипы. Он стал первым в истории России должником, который не только рискнул возбудить исполнительное производство против кредитора,но и одержал над ним победу!
О том, как люди, взяв в кредит, попадают в банковскую кабалу, способную сломать им не только планы на будущее, но и судьбы, уже написано немало. Но недавно предприниматель из Домодедова Александр Черкасов взломал устоявшиеся стереотипы. Он стал первым в истории России должником, который не только рискнул возбудить исполнительное производство против кредитора, но и одержал над ним победу.



Банки продолжают зарабатывать на «мелком шрифте»: различные комиссии по-прежнему приносят кредиторам более половины доходов от розничных операций. У некоторых банков за счет комиссий эффективная ставка по кредиту может превышать номинальную в два-три раза. И все это несмотря на то, что неправомерность взимания комиссионных платежей подтвердил президиум Высшего арбитражного суда в ноябре 2009 года.

Но дело вроде бы идет на поправку: число судебных разбирательств между банками и заемщиками резко поползло вверх. И, по словам финансового омбудсмена Павла Медведева, суды все чаще встают на сторону заемщика и признают незаконными целый ряд комиссионных, которые выдумывают банки: за рассмотрение кредитной заявки, за открытие счета, за оформление и обслуживание кредитного договора, за выдачу кредита, его досрочное погашение и т.п.

Однако даже решение суда в пользу заемщика не означает полной победы над банком. Предположим, доказал гражданин в суде, что банк неправомерно содрал с него комиссионные. Получив на руки судебное решение, обрадованный истец идет в банк — он думает, что теперь сможет расплатиться с кредитором без учета грабительской переплаты. И рано радуется. «Банк, как правило, применяет порядок списания, противоречащий Гражданскому кодексу, — говорит юрист Игорь Кабанов. — Сначала он берет с клиента неустойку (а она немаленькая — до процента в день). В итоге денег, которые принес заемщик, не хватает для того, чтобы опять расплатиться с банком. Он остается должником».



Однако юрист сумел доказать, что есть и другой путь, которым раньше никто не пользовался. Благодаря найденному решению, Александр Черкасов вернул банку, заемщиком которого имел несчастье являться, оставшуюся по кредиту задолженность не в размере 1 млн. 726 тыс. руб. (которые накрутил и незаконно с него требовал банк), а всего 342 тыс. рублей (включая законно рассчитанную и утвержденную решением суда неустойку).



«Приглашение на эшафот»



Отношения предпринимателя Александра Черкасова с банком начались как раз с того самого злополучного «мелкого шрифта». «Условия кредита были прописаны таким почерком, что разобрать его можно было только с помощью лупы, артиллерийского или морского бинокля, — усмехается бывший заемщик банка. — А так как ни того, ни другого, ни третьего под рукой не оказалось, а зрение у меня стало садиться, я подписал кабальный договор, который больше походил на приглашение на эшафот».



В итоге Черкасов заключил с банком кредитный договор на сумму в 536 тысяч рублей — на срок 48 месяцев и с условием уплаты 13% годовых. Но уже изначально вместо означенной суммы на его лицевой счет было зачислено всего 450 тысяч. Как позже удалось доказать в суде, при выдаче кредита банк сугубо по своей инициативе слупил с него 86 тысяч рублей за присоединение к программе страхования клиентов. Затем кредиторы ввели эту сумму в тело кредита и накрутили проценты и на нее тоже. Кроме того, банком дальновидно было включено в договор еще одно восхитительное условие, согласно которому клиент помимо ставки по кредиту должен был оплатить комиссионные за ведение банковского счета. Кредиторы не забыли навязать и порядок списания денежных средств по кредиту, противоречащий законодательству РФ.

По утверждению юриста, банк злоупотребил правом на свободу договора, предусмотренным ст. 421 ГК РФ, и, пользуясь тем, что заемщик — гражданин, не обладающий специальными познаниями, включил в договор условия, существенно нарушающие права пользователя финансовых услуг.



В итоге получалось, что проценты за пользование кредитом начислялись банком не от фактически выданной заемщику суммы, а совсем от другой — и гораздо большей. И заявленные в договоре 13% годовых в итоге вздулись до 60% — за счет запущенного банком «скрытого» процента.



«За счет применения банком условий, нарушающих действующее гражданское законодательство и законодательство в сфере защиты прав потребителей, — рассказывает Черкасов, — я превратился в хронического должника — и банк с редкостным рвением нарезал мне по доброте сердечной штрафных санкций без малого двести тысяч. Моя псевдонеустойка в итоге составила 363% годовых — в нарушение всех ставок рефинансирования».



Причем платежи, по словам заемщика, банк списывал в следующей последовательности: в первую очередь — скрупулезно насчитанную им же придуманную неустойку, затем — комиссию за обслуживание счета и только после этого «великодушно» разрешал должнику погасить проценты за пользование кредитом. И уже в последнюю очередь списывал основной долг по кредиту. А неустойка тем временем неустанно росла. «Я понял, что эти ребята не отпустят меня со своего кредитного крючка до тех пор, пока не только шкуру с меня не снимут, но и мясо не срежут до самых костей, — резюмирует Александр Черкасов. — Когда я увидел весь этот цинизм, решил пойти ва-банк — по отношению к своему же банку».

Заемщик просил суд признать недействительной комиссию за ведение счета, комиссию за присоединение к программе страхования клиента, незаконным порядок списания по договору денежных средств, признать несоразмерно большими неустойки и штрафы за нарушение клиентом сроков выплаты платежей.

Все претензии Александра были удовлетворены в полном объеме. Суд признал суммой кредита только ту, которую выдали заемщику на руки, плюс проценты в соответствии с договором. Все дутые страховки и комиссии были признаны плодом больной фантазии и разгулявшегося воображения банкиров.

Крепостное право вернется?

А вот сколько истец получил бы на руки, зависело от его дальнейших действий. Победители дальновидно повели себя не как все остальные заемщики: вместо того чтобы просто идти в банк с судебным решением, они возбудили против кредиторов исполнительное производство. «В порядке вещей, что исполнительное производство возбуждается кредитором против заемщика. Наоборот никто не делал, — рассказывает Кабанов. — Что мы выиграли в результате — приставы проконтролировали правильный порядок списания долга: сначала были погашены проценты за пользование кредитом, затем основной долг и только после этого — неустойка. Применяя ст. 333 Гражданского кодекса РФ, мы доказали, что неустойка несоразмерна последствиям нарушения обязательства, и суд ее уменьшил до ставки рефинансирования ЦБ РФ».

Кредиторы, впрочем, попытались отомстить. «С треском проиграв дело в суде, банкиры решили расквитаться со мной на своей поляне, — говорит Черкасов. — Их кипящий разум, подхлестнутый жаждой мести, выдал на-гора новую высокохудожественную гадость. Уже через месяц после того, как решение суда вступило в законную силу, они внесли меня в Национальное бюро кредитных историй как проблемного и недобросовестного плательщика».

После чего 38 банков, в которые обращался Черкасов, отказали ему в кредите. А так как развитие его бизнеса в силу своей специфики основано на периодическом кредитовании, то возникли серьезные проблемы и на этом поприще. «Я понял, что они жаждут превратить мой бизнес в руины», — решил экс-заемщик. И банк, к которому Черкасов обратился вторично, схлопотал на сладкое второй иск — о защите чести и достоинства бывшего клиента, а также материальной компенсации ему морального вреда и упущенной выгоды.

— Не надо идеализировать банки — ни свои, ни иностранные, — уверен юрист. — Это патриоты собственных карманов, ребята с железной волей и бронзовой совестью. Каждому берущему кредит рекомендую вспомнить фразу Авраама Линкольна: «В основном банки действуют гармонично и слаженно, как музыканты симфонического оркестра на концерте, когда им нужно остричь публику». Я очень надеюсь на то, что этот созданный нами прецедент подвигнет миллионы заемщиков более активно отстаивать свои права.

Это очень актуально в свете того, что в стране в самое ближайшее время может быть принят закон «О банкротстве физических лиц» — голубая мечта многих российских банкиров. После принятия этого закона-приговора ранее упраздненное в стране крепостное право возродится в новом качестве — в виде пожизненной финансовой кабалы для банковских клиентов. В свете его над головами тысяч россиян — хронических банковских должников — сомкнутся волны непроглядной нищеты. И к этим бедолагам смело можно будет отнести бессмертную фразу Станислава Ежи Леца: «Я думал, что опустился на самое дно, когда снизу постучали...» Хронические должники по этому закону будут иметь право владеть имуществом на сумму не более 30 тысяч рублей. В переводе с банкирского на русский — это стол-стул-матрас-ложка-вилка-унитаз.

Сеть кредитных Медиаторов России НП «Финансовый Омбудсмен»
Рубрики:  всякая_всячина

Камни тоже говорят

Суббота, 03 Сентября 2011 г. 02:55 + в цитатник
Рубрики:  всякая_всячина

Метки:  


Процитировано 1 раз

Без заголовка

Пятница, 02 Сентября 2011 г. 20:13 + в цитатник
Это цитата сообщения BraveDefender [Прочитать целиком + В свой цитатник или сообщество!]

Результат теста "Путь к процветанию"




Найти свой Путь к процветанию

Рубрики:  всякая_всячина

Откажи банку сам

Пятница, 02 Сентября 2011 г. 18:39 + в цитатник
Не только банк отказывает потенциальному клиенту в выдаче кредита. Нередко сам заявитель, получив одобрение кредитной организации, идет на попятную. Самый высокий процент «отказников» — по ипотечным кредитам. Операционные издержки, связанные с отказами, банки просчитывают заранее и включают в стоимость своих продуктов.

Когда клиент идет в отказ

Одобрив выдачу кредита, банк всегда оставляет клиенту возможность «передумать». Как правило, кредитным предложением клиент может воспользоваться в течение 30 дней после принятия банком положительного решения. В некоторых финучреждениях этот срок достигает трех месяцев, а если речь идет об ипотечных кредитах, то у заемщика есть три-четыре месяца, чтобы подобрать квартиру.

Клиенты не всегда приходят за одобренными кредитами. Например, в Райффайзенбанке говорят, что около 5% клиентов с одобренными займами отказываются от их получения в последний момент, такой же процент в Альфа-Банке. В ВТБ 24 этот показатель составляет 10%.

Большинство отказов поступает от граждан, подающих заявки на получение ипотечных кредитов. Как рассказывает заместитель директора департамента анализа рисков ВТБ 24 Тимофей Костин, чаще всего отказы случаются именно в залоговом кредитовании: ипотека и авто. «Клиенты подают заявки в несколько банков и выбирают тот, который предложит наилучшие условия», — поясняет он.

«Причин отказа от кредита может быть несколько, и это не только появление более выгодного предложения, — добавляет начальник управления ипотечного и потребительского кредитования СМП Банка Наталья Коняхина. — Например, человеку срочно понадобились деньги, которые он планировал внести в качестве первоначального взноса, или он потерял работу».

Кроме того, сама кредитная организация может быть косвенно виновата в отказе клиента от ипотеки. «У банков достаточно жесткие требования к объектам недвижимости, — говорит директор департамента розничного бизнеса Первого Республиканского Банка Рустем Ибрагимов. — Зачастую заемщик, которому одобрен кредит, просто не успевает подыскать объект, подходящий ему и устраивающий банк. В первую очередь это относится к массовому сегменту заемщиков».

Как отмечает Наталья Коняхина, в среднем процент «отказников» по ипотеке составляет от 20% до 50%. «Хорошим показателем считается, если из 100 одобренных кредитов 50—70 выходят на сделку, — уточняет она. — Если меньше, то уже встает вопрос об эффективности используемой банком модели».

По другим продуктам — потребительским займам и кредитным картам — отказов меньше, утверждают банкиры. Но в то же время причин, по которым потенциальные клиенты идут на попятную, может быть больше. В частности, помимо ставки по кредитам наличными, заемщики придают значение скорости принятия решения. «При быстром получении кредита ставка не так важна — как правило, такие займы гасятся досрочно», — поясняет директор департамента розничных продуктов и технологий Промсвязьбанка Иван Пятков.

Банкиры также напоминают о системе Risk Based Pricing, при которой заемщик не знает размер ставки до получения одобрения со стороны банка. В частности, член правления Райффайзенбанка Андрей Степаненко рассказывает, что основная причина отказа связана именно с тем, что при анализе документов банк предлагает оформить кредит по ставке выше, чем изначально рассчитывал заемщик.

Также нежелание кредитоваться может возникнуть из-за изменения финансового положения клиента. К примеру, если родственники или друзья дадут в долг необходимую сумму. Что касается кредитных карт, то, по словам Тимофея Костина, уровень отказов по ним минимальный: клиенты не всегда ими пользуются, но берут «на всякий случай».

«Кредитную карту обычно заказывают «на будущее», соответственно, до начала ее использования клиент оплачивает небольшую сумму годового обслуживания», — добавляет начальник управления по развитию кредитов наличными Альфа-Банка Дмитрий Семков.

Убыточные «отказники»

Для банков такие «отказники» могут быть убыточны, в первую очередь из-за операционных издержек. «Убытки, как правило, складываются из затрат на проверку заемщика, поручителя и залога, а также расходов, связанных с привлечением клиента», — говорит Рустем Ибрагимов.

Но эти затраты банки прогнозируют заранее. «Воронка продаж подразумевает потери клиентов на каждом этапе, — рассказывает замдиректора департамента маркетинга Абсолют Банка Юдит Бакша. — Банки изначально просчитывают, сколько клиентов они могут потерять в ходе организации продажи продукта».

Тимофей Костин считает, что реальных потерь из-за таких клиентов банк вообще не несет. «Есть расходы на обработку заявки и неполученный доход — тот, который получил бы банк, если бы выдал кредит, — разъясняет он. — Но ведь часть этих клиентов не сможет вернуть кредит. Таким образом, потери отсутствуют».

Представители других банков заявляют, что компенсируют издержки различными способами: кто-то закладывает их в стоимость продукта, другие вводят плату за рассмотрение заявки на получение кредита. «Как правило, банки перекладывают затраты на других заемщиков, все же решивших оформить кредит, путем повышения для них стоимости займа», — утверждает Рустем Ибрагимов.

Большинство крупных кредитных организаций отказались от комиссии за рассмотрение заявки, но есть ряд банков, у которых она действует. Например, за рассмотрение заявки на ипотечный кредит в Межтопэнергобанке, ФИА-Банке комиссия составляет 5 тыс. рублей. Плату в 2 тыс. рублей возьмут в ОПМ-Банке, Выборг-Банке, 1,5 тыс. рублей — в Инвестторгбанке.

Некоторые банки, в частности «Дельта Кредит», взимают комиссию за повторное рассмотрение заявки по ипотеке. У других, например у Московского Кредитного Банка, существует плата за пересмотр ранее одобренных условий и пролонгацию решения.

Татьяна АЛЕШКИНА, http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=3187347
Рубрики:  всякая_всячина

Метки:  

В мир – с улыбкой

Пятница, 02 Сентября 2011 г. 13:14 + в цитатник
background (170x170, 36Kb)
И никак иначе. Как мы воспринимаем окружающее нас пространство – так же и оно нам отвечает… Хмуримся, ворчим – и в ответ та же серость и грусть… Радуемся солнечному лучу и первому осеннему дождику – смотришь, и дождик нам весело напевает, и солнышко ласково гладит по щеке…
Так что позитив – прежде всего. Даже если на душе паршиво и серо… Прогоняем негатив прочь, ведь в мире столько прекрасных вещей!.. Первый плюс – это то, что мы уже есть, нас запланировало мироздание и мы получили свой билет в эту жизнь, и, значит – в бесконечность…
Ну, а теперь немного о той самой прозе жизни, что помогает нам прийти к поэтике восприятия мира.
Прежде всего, мы – здоровы. Ведь, когда мучает какая-нибудь болячка, ничему не охота радоваться… Ничто не вызывает теплых чувств в сердце… Так что подумаем о собственном самочувствии. А, точнее – о том, что порой вызывает просто невыносимую боль. О зубках наших). Кто мучился нескончаемой зубной болью, меня поймет. Особенно, если ни таблетками ее не снять, и самый пик приходится на ночное время… То бишь, к доктору тоже не попасть… Понятно, что комплексный уход за полостью рта и своевременное посещение стоматолога – это обязательно. Но вот чтобы не доводить до второго как последней инстанции, все-такие лучше с умом выбирать средства, которые помогут содержать зубы в порядке. Ведь в наше время столько самых разных гелей и паст! Столько ополаскивателей! Неужели же мы не сможем подобрать себе оптимальный вариант ухода?... Те же пасты - Элюдрил, Эльгидиум, Эльгифлуор, например, или масса гелей (Пансорал, Сенсигель и прочая, и прочая)… Ведь все есть! Остается только не полениться и выбрать те, что нам подойдут!.. Ну, а чистить зубы, - это ж нас с раннего детства приучили… Это как умываться по утрам).
Позволю себе немножечко рекламки – в том смысле, что хочу поделиться информацией (которой, в свою очередь, со мной поделилась все та же подруга Ленка). Как она, подруга, выбирала себе новую зубную пасту.
В общем, пару месяцев назад ее свалил жуткий флюс. Ибо Ленка жуть до чего боится стоматологов. И, как результат, все тот же зубной врач. Самое неприятное, что эта жуть (флюс, то бишь), случился у нее во время длительной командировки в Москву, и, хочешь – не хочешь, а к доктору идти пришлось. Дабы не прерывать рабочий процесс. Да и лечение заболеваний пародонта - не очень приятное дело... Вот тот самый доктор ей и посоветовал средства от «Пьер Фабр», компании, более сотни лет занимающейся разработкой всяких полезных средств для ух-да за полостью рта. Вот Ленка и закупилась всем, что доктор советовал. И старательно все это использует. Результат – никаких походов в клинику… Мало того, она чувствует, что и эмаль крепче стала, а то раньше чувствительность была просто невыносимая – даже яблоки свои любимые с трудом могла есть, а теперь – все отлично…
Мораль: о зубах заботься смолоду, да и выбирай для этого те препараты, которые подходят именно тебе. Тогда и на лечении сэкономишь, и сможешь радостно лопать все, что душеньке угодно…
Рубрики:  всякая_всячина

Метки:  

Поиск сообщений в Clara_C
Страницы: 828 ... 397 396 [395] 394 393 ..
.. 1 Календарь